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昨日，LPR报价如期下调！

1年期和5年期以上LPR双双下降25个基点，1年期LPR降至3.1%，5年期以上LPR降至3.6%。

这也是今年以来LPR第三次下降，至此，年内5年期以上LPR已下调60个基点。

且此次调整与今年2月，均较上一期下调25个基点，创2019年LPR实施以来最大降幅。

本次LPR调降后，佛山房贷利率从“3字头”降至“2字头”，进入历史宽松阶段。

网传利率下限不低于2.9%？

佛山首套利率全降至“2”字头

与此同时，有新的风声传出：人行设定了利率下限，不能低于公积金利率，四大行最低2.9%。

截图自小红书

就此，乐居再度致电佛山各大主流银行了解最新情况。

首先，四大行中，中行、工行、建行、农行的首套房贷利率均已降至“2”字头，其中，中行、工行和农行均为2.9%，建行则是2.95%。

情况与网传消息基本吻合。

而四大行之外，最低的是兴业银行，最低做到2.8%。

其次是招商银行，首套、二套房贷利率均做到2.85%。

此前最低的汇丰，目前首套利率为2.9%，二套3.15%，但其补充表示“利率仍在商议，还没有最终定下”。

不过，利率下调了，有网友却直呼“成了大怨种”

只因，对比21日LPR公布前乐居了解的利率，佛山主流银行基本是“-90~-100BP”，而随着LPR下调，当下基点已随之变为“-65~-80BP”。

这不，赶上上一波利率减点的人，无疑成了大赢家。

不过，若参考2.9%的房贷利率计算，按照贷款100万，等额本息30年来计算，与年初的3.55%对比，利息也足足省下了12.82万元！

值得一提的是，目前佛山主流银行首套商贷利率已逼近公积金的2.85%，甚至有个别银行已低于2.85%，如若商贷利率还继续下行，不排除公积金房贷利率或将进一步下调。

存量房利率即将双双下调

商贷3.3%公积金贷2.85%

与此同时，10月份新一期5年期以上房贷利率下调25个基点，这意味着存量房贷利率即将再度迎来调整。

根据此前的公告通知，各大银行将于10月25日批量调整，统一调整为LPR-30BP。

截图中仅为部分银行

但需注意的是，即将在10月25日下调的是房贷利率加点部分，在月底前完成调整；而5年期以上的LPR报价再度下调，则将在约定的重定价日时进行调整。

例如，佛山某存量房贷借款人，重定价日为每年1月1日，目前房贷利率为4.4%（2024年1月1日的LPR+20个基点），其调整步骤具体可分两步：

第一步，10月25日，商业银行批量将房贷利率在LPR上的加点调整至-30个基点，该房贷利率调整为3.9%（LPR-30个基点），调整幅度为0.5个百分点（4.4%-3.9%）。

第二步，2025年1月1日，房贷利率按照最新一期LPR重新计算，若12月公布的5年期以上LPR仍为3.6%，则该房贷利率调整为3.3%（LPR-30个基点），调整幅度为0.6个百分点（3.9%-3.3%）。

此外，自今年5月18日起，佛山已经下调了个人住房公积金贷款利率，降幅0.25个百分点。

而这个利率调整将同样适用于2025年1月1日之后的存量房贷，调整后存量首套房贷款利率将下降至2.85%，存量二套房贷款利率则将下降至3.325%。

“重定价周期”“存量房贷转按揭”

成为当前最大焦点 ！

回顾9月29日，中国人民银行发布了中国人民银行公告〔2024〕第11号，其中，11月1日起，将迎来两大调整：

其一，自2024年11月1日起，合同约定为浮动利率的，商业性个人住房贷款借款人可与银行业金融机构协商约定重定价周期。

其二，自2024年11月1日起，浮动利率商业性个人住房贷款与全国新发放商业性个人住房贷款利率偏离达到一定幅度时，借款人可与银行业金融机构协商，由银行业金融机构新发放浮动利率商业性个人住房贷款置换存量贷款。

这2大变化，也成为了当前存量房贷借款人关注焦点。

据了解，新的重定价周期可为按年、按半年、按季度等，而此前均为一年，且大部分为1月1日，这就导致在一年内LPR下调导致的利率调整需要等待1年后才能享受到。

据一股份制银行个贷中心人士透露，从目前情况来看，第一步首先是进行存量房贷利率的调整，等待调整完成后，银行会着手考量房贷利率重定价周期事宜。银行需要确定哪些客户符合条件可以调整重定价周期、可选的重定价周期选项，以及相关的审批流程等。此外，银行还需要确保其贷款管理系统能够支持新的重定价周期选择，这意味着可能需要对现有的系统进行升级或修改，以适应新的业务需求。

而关于第二点，即存量房贷转按揭。

央行行长潘功胜在此前的发布会上已回应表示，对于存量房贷跨行转按揭，初期会先在本行内实施转按揭，下一步再考虑是否需要跨行转按揭。