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今年有换房需求的小伙伴注意了，目前在佛山购买非普通住宅（＞144㎡），房贷门槛放宽了！

去年年底，佛山放开限购后，坊间传出多个小道消息，传言佛山房贷政策再度放宽，而在近日，这些小道消息终于得到确认。

Part.1门槛放宽！购买＞144㎡住宅首付最低2成

根据此前传言，佛山查册为0，不管名下是否有房贷，普通和非普通住房最低均可享受2成首付。

对于该消息，乐居进一步核实了相关人士，“在佛山限购放松后不久，包括四大行和邮储银行等银行都已经开始执行了＞144㎡住宅首付最低2成的政策，不过都要求查册为0且手头贷款已还清。”中锦置业区域经理李文成回复表示。

乐居再进一步咨询了银行相关人士，其中，中行工作人员表示，“目前执行的首付政策确实降了，若购买的是二套房，首付也能做到最低2成，但要具体到当地各个银行”，其补充道，如果是二手房的话，还要与卖家协商，目前一般还是三成，新房则要看开发商合作银行。
换言之，目前在佛山购买新房，无论是普通住宅（≤144㎡）还是非普通住宅（＞144㎡）不过，都能做到最低首付2成了，当然，具体还得看开发商的合作银行，例如渣打银行等则表示，仍按照原有政策执行。

值得一提的是，此前克而瑞研究中心副总经理杨科伟曾表示，居民信贷政策将是2023年地方因城施策、支持刚需和改善需求的主要发力点。除房贷利率下行外，各地首套房首付比例有望迎来全面下调，同时，住房套数认定规则进一步优化可能性也大幅提升。

据悉，根据此前消息，佛山查册已有2套房，再买第三套房，依然可以贷款，只需两套没有同时在供即可。不过，该消息目前尚未得到证实。

另外，目前，在佛山也有银行要求只要首套房贷已结清，无论普通住宅还是非普通住宅，均可最低2成首付。

Part.2新政出台！预测未来下限3.5-4.1%

日前，央行、银保监会发布通知，决定建立首套住房贷款利率政策动态调整机制，新建商品住宅销售价格环比和同比连续3个月均下降的城市，可阶段性维持、下调或取消当地首套住房贷款利率政策下限。

简单来说，即房价连续3个月下跌的城市，可以在后续自主决定房贷利率下调的空间。
事实上，在去年9月份，在相关政策公布后，武汉、天津、温州等多个城市首套房贷利率下限降至4%以下，部分城市更是直接取消利率下限。
本次政策出台，意味着部分城市的首套房贷利率有望延续此前水平或有望进一步下调。

招联首席研究员董希淼表示，首套住房贷款利率政策动态调整机制调整的是首套房贷利率下限，而不是首套房贷利率，房贷如何定价仍由银行与客户商定。

在当前房地产市场较为低迷、居民住房消费需求不振的情况下，预计多数银行对多数客户将实际执行房贷利率下限。未来一段时间，首套房贷利率下限可能在3.5%-4.1%，此前7折房贷利率最低到3.43%。

那么，目前佛山的房价走势是否符合调整机制的要求呢？

根据克而瑞数据显示，二手解除限购、部分区域限购解除，核心区域市场需求释放，加之高价改善项目入市，自2022年10月开始，佛山的整体成交均价呈上升趋势。

Part.3官方发声！首付比例、首套利率该降得降

近日，住建部部长倪虹在接受对话时强调要“因城施策、精准施策”“对购买第一套住房的，要大力支持。首付比例、首套利率该降的，都要降下来”。
根据贝壳研究院此前发布的统计数据，2022年12月首、二套房贷主流利率指数环比继续下行。12月首套主流利率平均为4.09%，二套平均为4.91%，环比基本持平，同比分别回落155个基点和100个基点。

据统计显示，自2021年8月起，佛山市房贷利率一直保持下降趋势，目前主流银行大部分首套商贷利率为4.10%，比LPR下调20个基点，二套为4.90%。

根据克而瑞数据显示，以100万总贷款额度计算，根据近一年的首套利率，对比首月月供来看，无论是等额本息还是等额本金，一年下来相差了1000元。

Part.4新年礼包！今年每月月供省了100多块

对于背负贷款的购房人来讲，每年有两个值得关注的重要日子。一个是每月20号，这天公布的最新LPR报价，决定着未来的月供是升还是降。另一个则是每年的房贷利率重定价日，一般为1月1日或者贷款发放日。

而在今年元旦，不少人的房贷月供有了不同程度的下降。

在2019年的购入狮山一套新房的刘生，其利率就在2023年1月1日重新定价了，“之前的利率是5.485%，这次调了后，降到了5.135%，月供少了100多块，也算是个好消息了”

要知道，2022年，LPR报价经历了降幅最大的一年。

5年期以上LPR共下降三次，分别是在1月20日，从4.65%降至4.6%；5月20日，从4.6%降至4.45%；8月22日，从4.45%降至4.3%。经过三次下降，5年期以上LPR累计下降了35个基点。

当然，有的人的利率降了，但，还是呈现“高位站岗”。

那是因为，房贷利率是签贷款合同时点的LPR和固定基点共同组成，简单来说，就是你签订合同时的加点是不会改变的，改变的只是LPR变量。

举个例子

小A，2022年1月购房，商贷100万，利率为LPR(4.65%)+100BP=5.65%，月供5772.36元；

小B，2022年4月购房，商贷100万，利率为LPR(4.6%)+0BP=4.6%，月供5126.44元；

小C，2022年7月购房，选择组合贷方式，其中商贷70万，公积金贷款30万，商贷利率为LPR(4.45%)+0BP＝4.45%，公积金贷款利率为3.25%，月供4831.65元。

那么，元旦过后，他们的最新利率及月供是多少？相比去年省了多少钱？

小A，房贷利率调整为LPR(4.3%)+100BP＝5.3%，月供5557.94元，省214.42元。

小B，房贷利率调整为LPR(4.3%)+0BP＝4.3%，月供4951.96元，省174.48元。

小C，商贷利率调整为LPR(4.3%)+0BP＝4.3%，公积金利率调整为3.1%，月供4746.24元，省85.41元。

总体看来，3位购房者还款金额一年可省1000余元至2000余元不等，这个“新年礼物”还是很给力的。

此外，公积金贷款的月供，今年也能省一笔了。

去年公积金贷款利率迎来了近7年来的首次调整！2022年10月10日，佛山市住房公积金管理中心发布一则关于下调首套个人住房公积金贷款利率的通知，2022年10月1日起，下调首套个人住房公积金贷款利率0.15个百分点，存量首套住房利率则于20年1月1日起调整。

Part.5 2023年上半年仍是LPR调降期

专家表示，2023年LPR下降仍有必要。民生银行首席经济学家温彬认为，考虑到明年初银行面临“开门红”任务，在信贷亟待发力的情况下，LPR调降可有效带动实体融资成本下降，推动信贷扩张。

业内专家认为，尽管12月份LPR报价维持前值不变，但不会影响实体经济融资成本下行势头，预计年底新发放企业贷款加权平均利率将续创历史新低，新发放居民房贷利率也有望延续小幅下行势头。整体上看，预计2023年1月份或2月份，是LPR调降的时间窗口。