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以房养老试点或明年初推出

百姓吐槽为哪般?

导语:“60岁前人养房,60岁后房养人”,中国人似乎一辈子都在为了房子拼命。日前,国务院相关文件提出,“开展老年人住房反向抵押养老保险试点”,具体实施计划有望明年一季度出台“。舶来品“以房养老”VS中国式“养儿防老”,马上引发民间热议。倒按揭究竟是老有所依的福音,还是继续为高房价背后的暴利生态链一生埋单? 【详细

以房养老在穗已有试点 市民不敢"尝鲜"
可你只有70年产权

什么是“以房养老”?

以房养老,也被称为“住房反向抵押贷款”或者“倒按揭”,是指老人将自己的产权房抵押或者出租出去,以定期取得一定数额养老金或者接受老年公寓服务的一种养老方式。在老人去世后,银行或保险公司收回住房使用权,这种养老方式被视为完善养老保障机制的一项重要补充。

2013年国务院印发的《关于加快发展养老服务业的若干意见》明确提出“开展老年人住房反向抵押养老保险试点”,引发舆论广泛关注,按计划“以房养老”政策会于2014年上半年试行推广。

“以房养老”保险十年未获批

事实上,“以房养老”概念10年前就被提出来,北京、上海等地近年来也在试点“以房养老”,但至今尚未有成功延续案例。中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇认为,以房养老目前银行试点不成功的一个重要原因是规定了抵押期限,无论10年还是20年,到期后如果不还款,房子就没了。对用唯一住房做抵押的老人肯定有顾虑。【详细

广州中信银行首度“试水” 市民不敢“尝鲜”

中信银行广州分行有关人士透露,该行2011年3月就在国内率先推出了名为“中信银行养老按揭贷款”的"以房养老"业务———信福年华借记卡,在广州是去年全面铺开,已有一些市 民咨询该业务,但仍没有市民尝试这种模式,这与国人比较保守的传统有关系。【详细

 

以房养老背后的“幸福感”隐忧
老年公寓一床难求

市民普遍担忧“人活着房子没了”

“房产被视为重要遗产是一种传统观念,将房抵押出换资金养老,相信好多人都不会选择这种养老方式,不现实!”有的市民表示,当老人将房产抵押时,商品房的使用年限本就已经不多了。再经过二三十年到老人身故,使用年限更是所剩无几。70年过后,房子的产权如何规定?还有的人考虑:“要是我一不小心活过了期限,房子归银行了,那我归谁?”【详细

无论对老百姓还是金融机构 都是大冒险

对很多人来说,以房养老是一个非常大的冒险。把自己大半辈子的积蓄一次性抵押之后,每月只能领到些许养老金,在物价持续飞涨的情况下,这点钱以后还不一 定够用。而且,与金融机构定下养老年限后,如果自己很不幸活不了那么多年的话,那抵押出去的房子就亏了。如果活过了那个年限,以后的日子又该怎么过?

对于金融机构来说,以房养老的业务也隐藏着非常大的风险。一旦跟消费者签下合同之后,就要分期支付相应的资金,这在房价持续上升或保持不变的情况下还说得过去。如果未来房价暴跌,那金融机构就亏大了,因此有不少金融机构拒绝“以房养老”业务,以房养老要真正推广起来并不容易。【详细

 

三问以房养老:前路有多远?
靠房子养老靠谱吗?

一问:以房养老,断裂家庭亲情?

“以房养老”即将推广的消息传出之后,有两个群体的反应特别敏感,且截然不同。大多数老人顾虑重重,儿子还住一起,我把房子抵押了,儿女还不得骂我?而众多丁克家庭对于新型的“以房养老”模式,颇为热衷。

目前,这种在欧美发达国家已经甚为普遍的养老模式,在中国却引发了有关家庭伦理的担忧:在以“养儿防老”、“子承父业”的家庭伦理为主流的中国社会中,“把房子抵押掉还是留给儿孙”,这恐怕是令很多老人纠结的一个问题。

二问:以房养老,产权年限关如何解决?

老年人抵押房产获得的收益,和房屋产权的剩余年限有直接关系。而我国城镇住宅产权一般为70年,这就给房屋价值和“以房养老”带来了挑战。 尽管《物权法》规定,“住宅建设用地使用权期间届满的,自动续期”,但按照《城市房地产管理法》的规定,“经批准准予续期的,应当重新签订土地 使用权出让合同,依照规定支付土地使用权出让金”。可见,“自动”并不意味着“无偿”,还得“依照规定支付土地使用权出让金”。

三问:以房养老,楼脆脆怎么抵押?

在有些人看来,“以房养老”甚至是个伪命题,而其根源在于一个人所共知的中国式困境:楼脆脆。试想,楼都脆了,跪了,如何抵押?如果不能在建筑寿命和质量上有实质性突破,“以房养老”看上去也未必美。【详细

 

不必妖魔化“以房养老”
只是老人养老的辅助形式

 

尽管在国务院《意见》中“开展老年人住房反向抵押养老保险试点”只是短短一句,但还是被媒体解读为政府在大力推进“以房养老”,甚至有人质疑此举是为政府的养老责任卸责。

如果仔细通读《意见》,就会发现这并非政府本意,《意见》明确指出养老保障要“以政府为主导,发挥社会力量作用,着力保障特殊困难老年人的养老服务需求,确保人人享有基本养老服务。”相反,反向抵押养老保险是在“完善投融资政策”这一段落中出现,换句话说,这只是“发挥社会力量”的表现形式,以房养老不可能成为养老的主要形式。【详细

“以房养老”鼓励投资性需求

南海房地产协会秘书长麦志光认为,“以房养老”不一定切合实际,各地方有不同情况,不能一刀切。“看起来美好,实际操作起来一定要审慎。”麦志光说,国家并不鼓励大家一下子去买房,但这个“以房养老”实际鼓励投资性需求,而投资性需求与国家的调控政策有点背道而驰。【详细

为老人多提供一种养老选择

佛山领先丰地产咨询公司总经理助理李华宇认为,佛山作为珠三角经济实力比较强的城市之一,由子女赡养父母的亲情氛围仍比较重,老人家也觉得要把房子留给子女,所以可能只有小众群体会接受“以房养老”。【详细

 

结语

 

在公共财政无力解决所有养老问题的现状下,将老年人的资产通过配置成为养老资源,不失为解决养老难题的积极补充。结语:而现有房屋产权70年的规定是“以房养老”难以推行的最大阻力,对于抵押房产的老人来说,可能会面临着产权到期,人活着“钱”花光了的问题。“以房养老”创意不错,操作起来却不易,还需要相关政策的扶持和法律法规的不断完善。

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